Was eine eiserne Reserve ist und wofür du sie brauchst, erfährst du im Beitrag. Ich gebe auch eine Berechnungshilfe an, mit der du ermitteln kannst, wie hoch der Notgroschen mindestens sein sollte. Die eiserne Reserve als finanzieller Schutz ist die Grundlage für deine Vermögensbildung.

Ohne Treibstoff bleibt auch das teuerste Auto liegen. Was für dein Auto das Benzin oder für deinen Elektroroller der Strom ist, sind deine liquiden Mittel für dich. Denn ohne Liquidität kann es im Ernstfall schnell unangenehm werden. Daher geht es in diesem Schritt um die wichtige eiserne Reserve. Mit ihr soll es dir möglich sein Notfälle zu überbrücken. Zu diesen Notfällen kann insbesondere der Jobverlust zählen, aber genauso gut eine kaputte Waschmaschine sowie ein defektes Auto. Bevor du dich also an die Börse stürzt, um dein ganzes Geld in Aktien und Fonds zu stecken, gilt es einen finanziellen Schutz aufzubauen.

Wie hoch sollte die eiserne Reserve sein?

Viele Experten empfehlen eine Rücklage von mindestens 3 Nettomonatsgehältern auf die hohe Kante zu legen. Natürlich kannst du die Höhe für dich individuell bestimmen und an deine Bedürfnisse anpassen. In jedem Fall ist es wichtig, dass du bei der Festlegung der Höhe deiner eisernen Reserve auch deine persönliche Lebenssituation berücksichtigst. So können 3 Nettomonatsgehälter für einen Single bereits ausreichend Sicherheit für den Ernstfall bieten. Wenn du allerdings eine Familie hast, wirst du vermutlich eine höhere Rücklage benötigen!

Die Höhe der eisernen Reserve lediglich vom Nettoeinkommen abhängig zu machen, ist aus meiner Sicht etwas zu kurz gedacht. Daher geht mein Ansatz weiter als der vieler Experten. Denn ich empfehle dir, dich bei der Festlegung der Höhe stärker an deinen Ausgaben zu orientieren.

Ziel muss es sein, dass du genug Geld in der eisernen Reserve hast, um einen Zeitraum von mindestens 3-6 Monaten ohne Einnahmen überbrücken zu können – ohne dabei gleich auf fremde Hilfe angewiesen zu sein. Drei Monate gelten dabei unabhängig von der Lebenssituation als absolutes Minimum. Besser ist es natürlich, wenn du mit deinem Notgroschen einen Zeitraum von 6 Monaten überbrücken kannst. Natürlich gilt es auch hier deine persönliche Lebenssituation zu beachten und die Höhe in Abhängigkeit deines Alters anzupassen.

Wie soll der Notgroschen angelegt werden?

Um im Ernstfall schnell reagieren zu können, ist es von essentieller Bedeutung, dass deine eiserne Reserve kurzfristig verfügbar ist. Das heißt, dass du schnell auf das Geld zugreifen kannst. Ein möglicher Weg ist es, den Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto zu parken, denn die Guthaben von Tagesgeldkonten sind in der Regel kurzfristig verfügbar.

Klar, in der heutigen Zeit sind die Zinserträge durch die Geldpolitik der EZB auf einem extrem niedrigem Niveau. Doch Kleinvieh macht eben auch Mist. Und schließlich geht es in erster Linie um den Aufbau eines finanziellen Schutzes. Unabhängig davon sollte ein Teil des Notgroschens in jedem Fall in Form von Bargeld bei dir zu Hause liegen.

Tipp: Besonders wichtig ist, dass du das Geld deiner Reserve separat sparst und nicht auf deinem Girokonto oder allgemeinen Tagesgeldkonto lässt. Eröffne ein Tagesgeldkonto, welches nur für deine eiserne Reserve ist. Richte hierfür einen Dauerauftrag auf deinem Girokonto ein und zahle jeden Monat einen festen Betrag in deine eiserne Reserve ein, bis die festgelegte Höhe erreicht ist.

Prüfe die Höhe der eisernen Reserve regelmäßig

Ich empfehle dir, die Höhe deiner eisernen Reserve in regelmäßigen Abständen zu prüfen. Spätestens immer dann, wenn du dich über die nächste Gehaltserhöhung freuen darfst, ist es Zeit die Höhe deiner eisernen Reserve hochzusetzen.

Unabhängig davon ist es besonders wichtig, dass du entnommenes Geld möglichst schnell wieder in deine eiserne Reserve einzahlst, sodass der finanzielle Schutz immer vorhanden ist und du bei Notfällen jederzeit reagieren kannst. Ein Clubbesuch, ein neues Outfit und auch das neue iPhone fallen nicht in die Notfall-Kategorie. Nein, wirklich nicht!

Beginne gleich morgen

Du hast noch keine ausreichende Rücklage? Dann fang bitte unbedingt gleich morgen damit an, Geld dafür beiseitezulegen. Denn dieser Notgroschen ist dein erster kleiner Schritt auf dem Weg in deine finanzielle Unabhängigkeit. Überweise einfach monatlich solange einen festen Betrag auf dein Tagesgeldkonto, bis du deine eiserne Reserve aufgefüllt hast.

Am einfachsten geht das per Dauerauftrag vom Girokonto. Richte den Dauerauftrag so ein, dass die Überweisung direkt nach dem Gehaltseingang ausgelöst wird. Spare nicht erst am Ende, sondern immer direkt am Anfang eines jeden Monats.

Was heisst das konkret für dich?

• Prüfe dein monatliches Nettoeinkommen

• Ermittle, wie viel Geld du für deinen Konsum im Monat brauchst

• Lege jetzt die Höhe deiner eisernen Reserve individuell fest (Beachte: 3 Nettomonatsgehälter gelten als Minimum)

• Überweise einen Teil des Geldes auf dein Tagesgeldkonto und verstecke den anderen unter deinem Kopfkissen

• Wenn du noch kein Tagesgeldkonto hast, eröffne ein kostenloses noch heute!

• Beginne sofort und fülle deine eiserne Reserve jetzt auf!

Wie hoch ist dein persönlicher Notgroschen?

Schreib es gern in die Kommentare. Wie hast du die Höhe berechnet? Ich freue mich auf deine Anregungen!