Passives Einkommen mit P2P-Krediten

“Konsumschulden machen ist wie Drogen nehmen”, dieses Zitat vom Investmentpunk Gerald Hörhan bringt es auf den Punkt. Denn es ist weder klug Drogen zu nehmen, noch ist es klug auf Pump zu konsumieren. Und dabei spielt es keine Rolle, was du dir auf Kredit kaufen willst. Die einzige Art und Weise, wie du mit Konsumschulden in Berührung kommen solltest, ist sie als Vermögenswert zu besitzen und die Zinsen einzustreichen. Wie du passives Einkommen mit P2P-Krediten generierst, erfährst du im Beitrag.

Was sind P2P-Kredite?

Die Abkürzung P2P steht für Peer-to-Peer und kann in diesem Zusammenhang mit “von Privatperson zu Privatperson” übersetzt werden. In erster Linie geht es darum, dass sich bei P2P-Krediten Menschen Geld von Privatpersonen leihen und nicht von klassischen Banken. Daher sind Banken bei P2P-Krediten per Definition als mögliche Kreditgeber außen vor. Du als Investor schlüpfst sozusagen in die Rolle der Bank, vergibst Kredite und streichst die Zinsen ein.

Die Aufnahme und die Vergabe von Krediten erfolgt über P2P-Plattformen. Die Plattformen agieren als Kreditvermittler und stellen einen Marktplatz für Kreditnehmer und Kreditgeber bereit. Diese direkte Kreditvergabe liegt absolut im Trend und erfreut sich sowohl bei Kreditnehmern als auch bei Kreditgebern seit Jahren großer Beliebtheit.

Warum gibt es diese Anlageform?

Die Zahl der P2P-Plattformen ist in den letzten 10 Jahren rasant gestiegen. Neben der Digitalisierung ist der P2P-Trend vermutlich auch auf das Niedrigzinsumfeld zurückzuführen. Denn in Zeiten, in denen es für Guthaben auf Tagesgeldkonten lediglich magere Zinsen von 0-1% p.a. gibt, werden Privatanleger förmlich gezwungen, in andere Anlagen mit höheren Risiken zu investieren, sofern sie eine höhere Rendite erzielen wollen. Durch die Inflation verliert das Guthaben sonst jedes Jahr an Wert bzw. an Kaufkraft.

Die große Nachfrage hat dazu beigetragen, dass sich mittlerweile dutzende P2P-Plattformen am Markt tummeln. Diese fungieren als Marktplatz für Kreditnehmer sowie Investoren und bringen beide Parteien effizient zusammen. Die Plattformen finanzieren sich meist über Gebühren, die den Kreditnehmern im Rahmen der Kreditvergabe berechnet werden.

Für die Kreditnehmer ist diese Kreditform besonders interessant, da die P2P-Plattformen deutlich schnellere Vergabeprozesse haben und in Abhängigkeit vom jeweiligen Rating, gar nicht viel teurer sind, als klassische Bankkredite. Darüber hinaus hinken klassische Banken bei der Digitalisierung noch immer deutlich hinterher. Dies führt dazu, dass der bürokratische Prozess der Kreditvergabe bei einer Bank viel mehr Zeit in Anspruch nimmt, als bei einer P2P-Plattform – obwohl diese auch Bonitätsprüfungen durchführen. Bereits im Jahr 2015 hat die Redaktion Zeit-Online die Erfolgsfaktoren der P2P-Plattformen untersucht. Den kompletten Artikel findest du hier.

Regel #1: Finger weg von Konsumkrediten!

“Konsumschulden machen ist wie Drogen nehmen!” Gerald Hörhan, Investmentpunk

Wie du investieren kannst

Das geht einfacher als du zunächst vielleicht denken magst. Du brauchst dich lediglich bei der Plattform deiner Wahl registrieren. Natürlich kannst du dich bei mehreren P2P-Plattformen anmelden, um das Risiko zu streuen.

Bevor du Kredite vergeben kannst, musst du dein Investitionskapital auf dein P2P-Konto einzahlen. Das geht meist bequem per Kreditkarte oder alternativ per Überweisung. Sobald dein Geld auf deinem P2P-Konto gutgeschrieben ist, kannst du in investieren. Bei vielen Plattformen ist das bereits mit Beträgen ab 1-10 € möglich.

Automatisiertes Investieren

Viele P2P-Plattformen bieten ihren Investoren zusätzlich die Möglichkeit automatisiert zu investieren. Sicherlich ist diese Option auch ein Grund dafür, warum diese Anlageform unter Investoren so beliebt ist. Wer möchte nicht passiv Einkommen generieren?

Am Beispiel der Plattform Bondora erkläre ich dir kurz, wie du mit dem Produkt Portfolio Pro in der Praxis automatisiert investieren kannst. Im Zuge dessen ist zu erwähnen, dass Bondora zusätzlich den Portfolio-Manager anbietet. Der Unterschied zwischen beiden Produkten ist, dass die Anlagestrategie bei dem Portfolio-Manager seitens Bondora voreingestellt ist und du lediglich, die auf dein Risikoprofil passende Strategie auswählen musst. Mit Portfolio Pro hast du die Möglichkeit deine eigene Strategie ganz individuell aufzusetzen. Dafür kannst du dem Algorithmus einige Parameter vorgeben, die beim Investieren beachtet werden sollen.

Zu diesen Parametern zählen u.a.:

  • Land des Kreditnehmers: Estland, Finnland, Spanien

  • Ratingklasse: AA, A, B, C, D, E, F, HR (HR= high risk)

  • Kreditlaufzeit: 3- 60 Monate

  • maximale Investition pro Kreditnehmer: 1-10.000 €

  • max. Gebotsgröße: 1-10.000 €

  • Zinssatz: zu dem du dein Geld verleihen möchtest

Darüber hinaus kannst du dem Algorithmus vorgeben eine Rücklage auf dem Konto zu belassen, sodass du immer einen Puffer hast. Wie du siehst, kannst du dem Algorithmus eine ganze Fülle an Variablen vorgeben und dein Investment in P2P-Krediten individuell gestalten.

Nachdem du die Parameter definiert hast, drückst du nur noch den Start-Button. Das war’s schon! Ab jetzt investiert Portfolio Pro automatisiert in jedes Kreditprojekt, welches in den von dir gesetzten Rahmen passt. Natürlich kannst du auch aktiv nach Kreditprojekten suchen und dich direkt an diesen beteiligen. Die meisten Investoren nutzen jedoch vermutlich die Funktion des automatisierten Investierens.

Wenn du mit Portfolio Pro investieren möchtest, kannst du die detaillierte Schritt-für-Schritt Anleitung nutzen.

Die Risiken

Lass uns jetzt einen Blick auf die Risiken bei Investitionen in P2P-Kredite werfen. Wie bei jeder anderen Anlageform auch, gilt es zuerst das Ausfallrisiko zu bewerten. Dabei ist neben dem Ausfallrisko der Kreditnehmer zusätzlich das Insolvenzrisiko des jeweiligen Plattform-Betreibers zu berücksichtigen.

Um das Insolvenzrisiko etwas zu reduzieren, empfehle ich dir auf einen großen und am Markt etablierten Player unter den P2P-Plattformen zu setzen, der bereits bewiesen hat, dass er über einen längeren Zeitraum (> 5 Jahre) profitabel arbeitet.

Für die Bewertung des Ausfallrisikos der Kreditnehmer solltest du das Rating heranziehen, welches die Plattform im Zuge der Bonitätsprüfung vergeben hat. Die Plattform Bondora arbeitet beispielsweise mit insgesamt acht Ratingstufen (‘AA’ = sehr gut, ‘HR’= high risk). In Abhängigkeit von deiner Risikobereitschaft kannst du bestimmte Ratingstufen ausschließen und für den Algorithmus sperren. So ist es bspw. bei Bondora möglich dem Algorithmus vorzugeben, ausschließlich in Kredite mit den Ratings AA, A, B zu investieren.

 

Die Chancen

Der größte Vorteil sind die hohen Renditechancen, denn es kann eine sehr attraktive Verzinsung des eingesetzten Kapitals erzielt werden. Die Verzinsung variiert dabei natürlich je nach deiner persönlichen Risikobereitschaft. Allerdings weist die Plattform Bondora aktuell eine durchschnittliche Netto-Jahresrendite von 10,5% aus. Im Zuge dessen kann hervorgehoben werden, dass die Plattform Bondora großen Wert auf Transparenz legt, wie du hier selbst sehen kannst. Bondora spuckt viele Kennzahlen in Echtzeit aus.

Ein weiterer Vorteil ist in der geringen Komplexität des Investmentprodukts “Kredit” zu sehen. Für alle Investoren ist das Produkt greifbar und verständlich. Es ist klar, dass zunächst Geld in Form eines Kredites vom Investor zum Kreditnehmer fließt und anschließend die Rückzahlung zu festgelegten Raten und Zinsen erfolgt.

Darüber hinaus ist es vorteilhaft zu wissen, wohin das eigene Geld fließt. Denn in Abhängigkeit davon, ob du dich aktiv oder eher passiv mit deinen P2P-Investments auseinandersetzt, kannst du jederzeit nachvollziehen, welche privaten Projekte du mit deinem Geld gerade unterstützt.

Darüber hinaus ist es bei einer Vielzahl der Plattformen möglich schon mit kleinen Beträgen zu investieren. Das schafft Vertrauen. So liegt der Mindestbetrag bei der Plattform Bondora bei 1 € pro Kredit. Wir empfehlen dir dich in jedem Fall langsam an die Thematik heranzutasten und dich so mit den Möglichkeiten einer Investition in P2P-Kredite auseinanderzusetzen.

 

Startbonus von Bondora

Da auch wir von Investments in P2P-Krediten überzeugt sind und Bondora aktiv nutzen, empfehlen wir dir diese Plattform gern weiter. Bondora sitzt in Estland und ist seit 2009 am Markt aktiv. Estland gilt in Europa als führendes Land bei der Digitalisierung. Sicherlich ist dies auch ein Grund dafür, warum Bondora schon seit so langer Zeit im P2P Markt erfolgreich ist. Für den Fall, dass du jetzt direkt starten möchtest, erhältst du einen Bonus in Höhe von 5 € bei Kontoeröffnung über unseren Link.* Diese 5 € werden deinem Konto direkt gutgeschrieben.

Beachte: Wenn du gleich einen Betrag von 1.000 € oder mehr auf dein Bondora-Konto einzahlst, erhältst du einen zusätzlichen Bonus in Höhe von 25 €. Auch diesen positiven Cashflow kannst du natürlich nutzen, um ihn direkt wieder zu investieren.

Empfehlung: Ich empfehlen dir, deine Investments in jedem Fall breit zu diversifizieren. Als groben Richtwert solltest du lediglich max. 10-15% deines kompletten Investitionskapitals in P2P-Kredite investieren. Stelle darüber hinaus sicher, dass du deinen Notgroschen immer aufgefüllt hast und somit jederzeit über ausreichend Liquidität verfügst. Unseren Beitrag über die Bedeutung der eisernen Reserve kannst du hier noch einmal nachlesen. Wir wünschen dir weiterhin viel Erfolg mit deinen Investments!

Was heißt das konkret für dich?

  • Konsumschulden solltest du ausschließlich als Vermögenswert besitzen

  • P2P-Kredite: Kredit von Privat zu Privat

  • P2P-Kredite sind ein Instrument, mit dem du in Schulden investieren kannst

  • Als Investor bist du die Bank und kassierst die Zinsen

  • P2P-Plattformen bieten den Marktplatz für Kreditnehmer und Kreditgeber und bringen beide Parteien effizient zusammen

  • Automatisiertes Investieren generiert dir passives Einkommen

  • Schon mit Beträgen ab 1 € investieren

  • Risiken (Nachteile):

    • Ausfallrisiko der Kreditnehmer

    • Insolvenzrisiko der jeweiligen Plattform

  • Chancen (Vorteile):

    • Attraktive Renditen erzielbar (durchschnittliche Rendite bei Bondora 10,5% p.a.)

    • Risiko kann mittels Ausschluss schlechter Ratingklassen gesenkt werden

    • Transparentes und einfaches Investmentprodukt “Kredit”

    • Unterstütze private Projekte

  • Nutze den 5 € Bonus von Bondora bei Kontoeröffnung über unseren Link.* Wenn du direkt 1.000 € oder mehr einzahlst, erhältst du einen weiteren Bonus in Höhe von 25 € von Bondora.

  • Investiere nie mehr als 10-15% deines Investitionskapitals auf P2P-Plattformen

  • Denke an deine eiserne Reserve

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Dann hinterlasse jetzt einen Kommentar oder schreibe mir eine persönliche Nachricht über das Kontaktformular. Ich freue mich auf deine Fragen und Anregungen.

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