In diesem Beitrag zeigen wir dir, wie einfach du mit Bondora Portfolio Pro automatisiert in P2P-Kredite investieren kannst, um passives Einkommen zu generieren. Damit keine Fragen offen bleiben, haben wir dir eine Schritt-für-Schritt Anleitung erstellt. Wenn du allerdings mit dem Begriff P2P-Kredite noch so gar nichts anfangen kannst, empfehlen wir dir zunächst unseren Artikel zu den Grundlagen über das Investieren in P2P-Kredite zu lesen.
Die Anmeldung
Der Anmeldevorgang ist sehr unkompliziert und schnell abgehakt. Die Anmeldung kannst du direkt über diesen Link* vornehmen. Zur Registrierung musst du zunächst lediglich deine E-Mail-Adresse und Telefonnumer angeben sowie ein Passwort definieren. Natürlich musst du deine persönlichen Daten im weiteren Verlauf durch ein Ausweisdokument verifizieren. Dies ist ein normaler Vorgang und dient der Sicherheit deines Kundenkontos. Eine Kopie deines Ausweises kannst du jederzeit bequem über deinen Kundenbereich hochladen.
Die Produktauswahl
Direkt nach der Anmeldung gilt es die gewünschten Produkte auszuwählen. Bondora bietet aktuell drei verschiedene Produkte an. Neben Portfolio Pro gibt es noch den Portfolio-Manager und das neueste Produkt Go & Grow. Für den Fall, dass du mehr über die anderen Produkte erfahren möchtest, haben wir dir unsere Beiträge noch einmal verlinkt.
Die Produktauswahl kannst du im Kundenbereich über das Menü oben rechts (“Dein Vorname + Nachname” > “Ansicht ändern”) vornehmen. Wir haben die benutzerdefinierte Einstellung genutzt, da wir neben Portfolio Pro auch das neueste Produkt Go & Grow verwenden, wie du in Abbildung 1 sehen kannst. Die Nutzung des Produktes Portfolio-Manager macht bei gleichzeitiger Verwendung von Portfolio Pro keinen Sinn.
Lege deine Strategie fest
Nach der Produktauswahl gilt es dem Algorithmus zu sagen, wo es lang gehen soll. Klicke hierfür auf Portfolio Pro in der linken Menüleiste deines Kundenkontos und klicke anschließend auf “Neues Portfolio hinzufügen”. Daraufhin öffnet sich das Menü (Abbildung 2), wo du die Parameter, die der Algorithmus bei der Auswahl von Kreditprojekten berücksichtigen soll, ganz individuell bestimmen kannst. Auf die verschiedenen Einstellmöglichkeiten gehen wir jetzt ein.
Land
Bei Bondora kannst du in Kredite aus den Ländern Estland, Spanien und Finnland investieren. Aus den bisherigen statistischen Daten von Bondora schließen wir, dass spanische Kredite mit etwas Vorsicht zu genießen sind. Um das Risiko für unser Portfolio möglichst gering zu halten, verzichten wir bei “morgen-mehr” daher bewusst auf Investitionen in spanische Kredite und fokussieren uns lieber auf Kredite aus Estland und Finnland.
Bondora Rating
Im Zuge der Kreditantragsprüfung bewertet Bondora die Bonität des Kreditnehmers. Für Kreditgeber dienen die Ratingstufen zur Orientierung bei der Bewertung des Ausfallrisikos. Bondora arbeitet mit insgesamt acht Ratingstufen. Diese reichen von ‘AA’ für sehr gut bis hin zu ‘HR’ für high risk. Die Ratings der Kreditnehmer beeinflussen natürlich auch die Kreditkosten. Je schlechter das Rating, desto höher sind die Zinsen. Je höher die Zinsen, desto höher ist das Risiko für den Kreditgeber, dass es bei der Rückzahlung zu Problemen kommen kann.
Am besten prüfst du in Abhängigkeit von deiner persönlichen Risikobereitschaft, ob du bestimmte Ratingstufen für den Algorithmus ausschließen möchtest. Ist deine Risikobereitschaft eher gering, empfehlen wir dir, die Ratingstufen ‘AA’ bis ‘B’ auszuwählen und die Ratingstufen ‘C’ bis ‘HR’ zu deaktivieren. So kannst du verhindern, dass der Algorithmus von Portfolio Pro dein Kapital in Kredite mit schlechter Bonität investiert.
Kreditlaufzeit
Derzeit haben die Kredite Laufzeiten von mindestens 3 Monaten bis max. 60 Monate. Bei diesem Kriterium gilt es nun für dich zu prüfen, für welchen Zeitraum du dein Kapital investieren willst. Ein Zeitraum von 60 Monaten erscheint auf den ersten Blick sicherlich sehr lang zu sein. Allerdings hat eine lange Laufzeit den Vorteil, dass dein Kapital lange investiert ist und dauerhaft Zinserträge erwirtschaften kann.
Kurze Kreditlaufzeiten hingegen können die Rendite negativ beeinflussen, da das Geld in diesem Fall regelmäßig neu investiert werden muss. An dieser Stelle ist dann eine entsprechende Nachfrage durch Kreditnehmer erforderlich. In unseren Portfolios haben wir die Kreditlaufzeiten nicht eingeschränkt. Die durchschnittliche Kreditlaufzeit in unseren Portfolios beträgt derzeit 52 Monate.
Maximale Investition pro Kreditnehmer
Eine weitere spannende Einstellung ist die Frage nach der maximalen Investition pro Kreditnehmer. Hier gilt es also zu bewerten, wie viel Geld du einer beliebigen Person maximal leihen möchtest. Noch entscheidener ist allerdings die Frage nach der maximalen Gebotsgröße, welche als nächste folgt.
Maximale Gebotsgröße
Der Algorithmus will hier nun wissen, wie viel Geld du max. in das Kreditprojekt eines Kreditnehmers investieren möchtest. Vermutlich kennst du die Regel nicht alle Eier in einen Korb zu legen. Das gilt natürlich auch für Investitionen in P2P-Kredite. Um eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften, dürfen einzelne Kreditausfälle allerdings nicht zu schwer ins Gewicht fallen.
Hierfür gibt es mehrere Strategien. P2P-Experten raten dazu das Risiko pro Kredit auf etwa 1% deines P2P-Investitionskapitals zu beschränken. Diese Regel wenden viele auch für Investitionen in Aktien an. Wenn Du also zum Beispiel insgesamt 2000 € in P2P-Kredite investieren möchtest, solltest du nach der 1% Regel die maximale Gebotsgröße auf 20 € beschränken.
Eine andere Möglichkeit ist, die maximale Gebotsgröße noch kleiner zu halten. Und hierbei kann der vielleicht größte Vorteil des automatisierten Investierens seine ganze Stärke ausspielen. Denn was spricht dagegen, die maximale Gebotsgröße auf bspw. 5 € zu beschränken, wenn du selbst keinerlei Aufwand oder Nachteil aus einer realtiv geringen Kreditsumme hast? In diesem Beispiel kannst du dein Risiko auf 0,25% deines Gesamtinvestitionskapitals beschränken. Gepaart mit Krediten bester Bonität (‘AA’ bis ‘B’) besteht so vielleicht die Möglichkeit eine wahre Gelddruckmaschine zu erzeugen. Denn die Zinsen für Kredite dieser Ratingklassen liegen vergleichsweise auf dem Niveau von Dispozinsen (ca. 9,5 – 15%). Und das ist doch wirklich eine attraktive Risikoprämie in Zeiten von Niedrigzinsen.
Wir bei “morgen-mehr” verfolgen in einem unserer Portfolio Pro’s diese Strategie und können derzeit auf eine Rendite von 12,56% (vor Steuern) zurückblicken (Stand Juni 2019).
Portfoliolimit
Das Portfoliolimit beschränkt die Summe, die über das jetzt zu erstellende Portfolio max. investiert werden kann. Aus unserer Sicht ist ein solches Limit nur hilfreich, wenn du mehrere Strategien fährst und eine bestimmte Portfolio Größe nicht überschreiten möchtest.
Rücklage
Zu guter Letzt kannst du dem Algorithmus sagen, dass er eine Rücklage auf deinem Bondora Konto lassen soll, die nicht investiert wird. Wir empfehlen dir diese jedoch besser auf dem Go & Grow Konto zu parken, da dieser Betrag sonst keine Zinserträge erwirtschaften kann. Wenn du mehr über Go & Grow erfahren möchtest, kannst du hier unseren Beitrag dazu lesen.
Start
Sobald du alle Variablen definiert hast, braucht es nur noch einen Klick auf den Button “Aktivieren”. Und nun heißt es abwarten, Tee trinken und entspannen.
Chancen & Risiken
Die Chancen und Risiken von Investitionen in P2P-Kredite haben wir in unserem Beitrag zu den Grundlagen über das Investieren in P2P-Kredite ausführlich beleuchtet. Diesen kannst du hier lesen.
Bondora schenkt dir 5 € zum Start
Wenn du nach dem Lesen unseres Beitrags Lust hast, Bondora Portfolio Pro auf Herz und Nieren zu testen, dann sichere dir jetzt einen Startbonus von 5 €. Der Bonus wird dir unmittelbar nach deiner Anmeldung über den Link* von Bondora gutgeschrieben.
Falls du direkt ein paar Taler mehr auf dein Bondora einzahlen möchtest, kannst du sogar noch einen zusätzlichen Bonus in Höhe von 25 € abstauben. Diesen gewährt Bondora allen Investoren, die nach ihrer Anmeldung 1000 € oder mehr auf ihr Konto einzahlen.
Bitte beachte: Wir empfehlen dir deine Investments in jedem Fall breit zu diversifizieren. Als groben Richtwert solltest du lediglich max. 10-15% deines kompletten Investitionskapitals in P2P-Kredite investieren. Stelle darüber hinaus sicher, dass du deinen Notgroschen immer aufgefüllt hast und damit über ausreichend Liquidität verfügst. Unseren Beitrag über die Bedeutung der eisernen Reserve kannst du hier noch einmal lesen. Wir wünschen dir weiterhin viel Erfolg mit deinen Investments!
Auf den Punkt gebracht:
- Die Anmeldung ist einfach und schnell erledigt
- Bondora bietet drei Produkte, die dir Investitionen in P2P-Kredite ermöglichen
- Portfolio Pro bietet dir die Möglichkeit deine ganz eigene Strategie individuell zu definieren und automatisiert passives Einkommen zu generieren
- Investiere in Kredite aus Estland, Spanien und Finnland
- Ratingklassen können auf Wunsch eingeschränkt werden
- Definiere die maximale Investition pro Kreditnehmer
- Merke: Je schlechter das Rating, desto höher die Zinsen. Umso höher die Zinsen, desto höher ist dein Risiko
- Lege den Betrag fest, den du pro Kredit maximal investieren willst (1% deines P2P-Investitionskapitals oder besser noch weniger)
- Nutze Portfolio Pro, um dir eine “Geldmaschine” zu erzeugen, die dir automatisiert passives Einkommen generiert
Du hast noch Fragen?
Sofern du jetzt noch Fragen hast, bitten dir dich, uns jetzt einen Kommentar zu hinterlassen. Wir freuen uns auf deine Fragen und Anregungen.
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